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      投資理財方式簡(jiǎn)介常見(jiàn)理財工具介紹17頁(yè).pptx

      • 更新時(shí)間:2023-04-27
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      公司理財機構理財個(gè)人理財家庭理財常見(jiàn)理財工具介紹期貨房地產(chǎn)股票基金保險不同時(shí)期理財目標理財規劃的主要工具銀行儲蓄理財國債不同時(shí)期理財目標單身期結婚前的單身時(shí)期家庭成長(cháng)期孩子出生到大學(xué)畢業(yè)階段退休期退場(chǎng)秩序維持、嘉賓答謝、合影等家庭形成期結婚到寶寶出生的階段家庭成熟期子女工作到父母退休節財增值應急購房購置硬件節財應急教育規劃資產(chǎn)增值應急特殊目標資產(chǎn)增值養老特殊目標應急養老遺產(chǎn)規劃特殊目標應急理財規劃的主要工具理財大金字塔右邊的理財大金字塔,規劃出了我們理財產(chǎn)品選擇的大體方向。

      人生目標規劃現金流規劃1、職業(yè)規劃-開(kāi)源(選擇一個(gè)好職業(yè))2、消費規劃-節流(收支平衡表)風(fēng)險管理規劃1、三險一金2、商業(yè)保險儲蓄、國債、理財產(chǎn)品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨理財規劃的主要工具理財工具風(fēng)險收益特征缺點(diǎn)存款收益低、風(fēng)險低落后于通脹保險收益低,風(fēng)險保障投資效果差債券收益偏低,風(fēng)險較小在物價(jià)上漲時(shí)跌幅較大股票收益高,風(fēng)險大適合專(zhuān)業(yè)投資者基金收益高,風(fēng)險適中適合各種投資者信托收益偏低,非主流品種幾乎沒(méi)有流動(dòng)性外匯收益偏低,非主流品種不能自由兌換期貨收益高,風(fēng)險大風(fēng)險非常大房產(chǎn)收益高,風(fēng)險大流動(dòng)性太差,投資成本高黃金收益偏低市場(chǎng)空間小,限制因素多主要理財工具及其特點(diǎn)銀行儲蓄銀行存款是居民最重要的理財形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動(dòng)性等特點(diǎn)。

      總體來(lái)講,銀行儲蓄風(fēng)險最小、期望收益最低。1萬(wàn)元本金,在下表的利率條件下,存1年定期收益為175元。如果當年的CPI(居民消費價(jià)格指數)漲幅為2%,那么就超過(guò)了存款利率,1萬(wàn)元實(shí)際上是損失了0.25%,也就是25元。收益:利息收入風(fēng)險:通貨膨脹、利息稅股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權。股息收入、資本利得和公積金轉增收益高于買(mǎi)進(jìn)價(jià)格出售股票所得的差價(jià)收益風(fēng)險股票是一項高收益高風(fēng)險的投資活動(dòng),股票的價(jià)格反映企業(yè)的賺錢(qián)能力,此外還受經(jīng)濟、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)、投資者心理等多種因素影響,操作不慎可能帶來(lái)極大的虧損。國債債券是一種表明債權債務(wù)關(guān)系的憑證,國債是指政府為調節經(jīng)濟而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務(wù)憑證。是一種時(shí)限較長(cháng),風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。

      國債類(lèi)型繁多,數量巨大,信用最高,也最為人們接受。國債收益穩定,期限固定,而且利息免征個(gè)人所得稅。國債可以方便地通過(guò)二級市場(chǎng)變現。優(yōu)勢缺點(diǎn)即加息和時(shí)間成本。國債的收益一般都是在期滿(mǎn)時(shí)才能得到,且到期一次還本付息,不計復利。在持有期里,投資人只能看著(zhù)利息上漲而毫無(wú)辦法;如果未到期需要支取,就要蒙受一定的利息損失?;鹱C券投資基金(共同基金)是指基金公司通過(guò)發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨立資產(chǎn),以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔的集合投資方式?;鸱譃榉忾]式基金和開(kāi)放式基金,基金作為機構投資者,擁有交易成本低、專(zhuān)家理財、資金雄厚等特點(diǎn),與一般散戶(hù)相比,能夠避免個(gè)股風(fēng)險,收益較為穩健。


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