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      營銷話術專題用大白話給客戶講增額終身壽23頁.pptx

      • 更新時間:2024-04-12
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      用大白話給客戶講增額終身壽這兩年,增額終身壽賣的火熱。無論是銀行、保險公司、證券公司都在主推這類型的產品。今天以一問一答的形式,幫助大家理解一下這個產品的特征和作用。先上一張概括性的思維導圖。下面就是問答環節了,問題多來源于平??蛻舻淖稍?。問題一、增額終身壽還有哪些叫法?“增額終身壽”是個行業學名,市場上它的名字很多,“保險理財”、“長期理財”“長期儲蓄”......聽到這類名字,大概率都是在指“增額終身壽 ”或者“年金險”這類保險產品。問題二、增額終身壽是保險嗎?是。增額終身壽是保險公司發行的保險產品。它的發行主體都是保險公司。銀行、理財公司、證券公司只是銷售渠道,保費最終都交給了保險公司,最后負責兌付錢的也是保險公司,和銷售渠道沒有關系。問題三、增額終身壽是理財嗎?增額終身壽屬于一種理財方式,更準確的說是長期理財方式。

      可以簡單理解為一個賬戶,前期把錢存進去,經過一定的鎖定期后,可以一次性把錢全部提出來,也可以分批次把錢部分提出來。這個賬戶是復利計息,時間越長,折合年化單利越高,就像一個“會長大的存錢罐”。問題四、增額終身壽怎么存錢?增額終身壽存錢方式比較靈活,可以一次性投入,也可以分3年、5年、10年、15年、20年繳費投入。但是,它和普通存款是有區別的。前期退保會有本金損失。前期退保,或者中斷繳費,都會有本金損失。5年繳,差不多5、6年回本。10年繳差不多8、9年回本。在這之前,不是不可以提,但提了會有本金損失。

      所以,增額終身壽至少要抱有持有10年左右的打算。保險公司會額外提供保障在保單前期,如果被保險人身故,受益人能拿到的賠款,會比交的多一些。也就是有身故杠桿。問題五、增額終身壽怎么取錢?增額終身壽的錢,可以一次性退保,把錢全部取出來。也可以部分支取把錢取出一部分來。這里重點說部分支取,也就是減保的情況。目前市面上的產品分2種,沒有減保限制的,和有減保限制的。沒有減保限制的,我個人持謹慎態度。因為減保操作屬于保司的保全業務,未來保司可能會根據自己的經營情況更改。

      有減保限制的,合同里都明確寫明了支取的條件,未來不會更改。問題六、增額終身壽的收益怎樣?增額終身壽的預定利率是3.5%,3.5%是中國銀保監局統一規定的,各家保司都一樣。但預定利率并不是計息規則,不同產品,客戶拿到的實際收益并不一樣。記住一點,單純比較收益,看“現金價值”一覽即可。舉個例子:同樣每年存10萬,存5年。A和B兩款產品每年的現金價值表現都不一樣。A產品5年繳,5年回本,回本快,但長期收益低些。B產品5年繳,7年回本,回本慢,但長期收益高些。所以,選產品的時候一定要考慮自己的財務情況、對資金的需求等。問題七、增額終身壽的特點是?增額終身壽最大的特點就是,在安全的前提下,又有一定靈活性和長期收益性。注意,是以安全為前提的,長期收益性。安全和長期是它最大的特點,收益并不是。問題八、增額終身壽的適應場景?增額終身壽適合孩子教育、養老金等長期確定性的剛性支出。因為孩子教育、養老金等屬于剛性支出,也不容虧損。增額終身壽的特點最符合這類支出的要求,長期、安全、確定。另,增額終身壽也適合有資金傳承需要或者資金隔離需要的人。

      它可以通過保單設計將資金傳承給指定的人,也可以通過保單設計將資產化為個人財產,免受婚姻的波動。還有,增額終身壽特別適合那些不想或者不適合費心、費腦簡單理財的人?;A知識都講完了,接下來都是理念和趨勢部分啦。為什么要買增額終身壽?事實一、掙錢一陣子,花錢一輩子?;仡櫲说囊簧?,擁有賺錢能力的也就是從25歲到60歲這短短35年。在這短短的35年時間里,我們要把負責小孩的成長的錢、自己的養老的錢、父母的贍養的錢攢夠??芍^是掙錢一陣子,花錢一輩子。那么,未雨綢繆的把掙錢時期的錢分配到未來不掙錢的時候,是有必要的。在最能掙錢的年齡,都存不下錢。憑什么會認為,在未來一定有錢花。而面對未來的、長期的、確定的支出要求,增額終身壽就是很好的規劃工具。事實二、強制儲蓄人人需要這個時代不確定性才是主旋律,我們無法預知自己行業走向、賺錢能力、人生際遇......而存進增額終身壽里的每一分,都增加了未來的確定性。一般的理財方式,大多因為太靈活,要面對消費、投資等一系列挑戰,強制儲蓄的難度大大大大增加了。


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