消費(fèi)型重疾險or儲蓄型重疾險到底怎么選？深度解析前言 重疾險到底該買消費(fèi)型還是儲蓄型？絕對是大家從業(yè)保險經(jīng)紀(jì)人以來關(guān)于重疾險聽到的最有爭議的話題之一。所以今天文章的目的是：讓大家的客戶們都能理解清楚什么是消費(fèi)型重疾險，什么是儲蓄型重疾險，個人到底適合哪一種？消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險定義消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險定義1、消費(fèi)型重疾險消費(fèi)型重疾險不包含身故賠付責(zé)任，也就是說如果重疾險沒有理賠，保費(fèi)就消費(fèi)掉了，不會返還。2、儲蓄型重疾險儲蓄型重疾險包含了身故賠付責(zé)任，如果重疾險沒有理賠，身故會賠付保費(fèi)/保額，相當(dāng)于“有病賠錢，沒病返錢，保費(fèi)不虧”。

消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險定義重疾險沒有理賠主要包括了以下2種情況：（1）重疾險理賠條件是達(dá)到合同約定的疾病狀態(tài)，但如果沒有達(dá)到合同約定的疾病狀態(tài)，就提前離開了，消費(fèi)型重疾險就沒用了，只有儲蓄型重疾險，可以按照身故責(zé)任來賠付保額。如某重疾險合同規(guī)定“深度昏迷72小時”才符合輕癥理賠，如果昏迷了24小時就離開了，按照合同是無法理賠的，但是可以用儲蓄型重疾險中的身故責(zé)任來理賠，最終的結(jié)果都是獲得了賠付。消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險定義（2）如果一輩子平平安安的，雖然重疾險理賠不到，但是身故可以賠付保費(fèi)/保額，保費(fèi)也不虧。

消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險的優(yōu)劣勢消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險的優(yōu)劣勢我們分別從保費(fèi)、理賠、靈活、服務(wù)四個方面來看一下消費(fèi)型重疾險和儲蓄型重疾險的優(yōu)劣勢。其中，消費(fèi)型重疾險在保費(fèi)、靈活度方面占據(jù)優(yōu)勢，儲蓄型重疾險在理賠、服務(wù)方面占據(jù)優(yōu)勢。消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險的優(yōu)劣勢1、保費(fèi)儲蓄型重疾險因為多了一個身故賠付責(zé)任，對保險公司來說是剛性賠付的，所以保費(fèi)會相對消費(fèi)型重疾險高30%左右。消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險的優(yōu)劣勢2、理賠儲蓄型重疾險雖然保費(fèi)貴，但是不會像消費(fèi)型重疾險那樣可能出現(xiàn)“保費(fèi)消費(fèi)掉了”的情況，要么疾病理賠，要么身故理賠，身故理賠的話，理賠的錢可以作為遺產(chǎn)傳承給受益人。3、 靈活一般消費(fèi)型重疾險多為互聯(lián)網(wǎng)線上重疾險，線上重疾險除了可以選擇是否附加身故責(zé)任外，還可以自由選擇保障時間（30歲/70歲/終身），儲蓄型重疾險多為線下經(jīng)代產(chǎn)品，多數(shù)為不可更改的終身保障產(chǎn)品。

消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險的優(yōu)劣勢4、 服務(wù)一般消費(fèi)型重疾險多為互聯(lián)網(wǎng)線上重疾險，線上重疾險的進(jìn)出就是“寬進(jìn)嚴(yán)出”，比較“惜賠”；同時也不像線下經(jīng)代產(chǎn)品，有專員服務(wù)，溝通更加順暢，線上重疾險如果想要找保險公司的人，就只能每次電話官方客服。消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險怎么選消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險怎么選1、下列情況可以選擇消費(fèi)型重疾險（1）體況少的人：體況絕對是選擇產(chǎn)品的首要原則，體況少，核保輕松通過的客戶大大們，產(chǎn)品自主選擇性強(qiáng)，是選擇消費(fèi)型重疾險的重要前提。（2）預(yù)算有限且想要高保額：預(yù)算有限的客戶大大們可以考慮選擇消費(fèi)型重疾險，把錢花在“做高保額”上，讓保險的杠桿更高，當(dāng)然也要承擔(dān)沒有理賠保費(fèi)損失的風(fēng)險，畢竟重疾險的保費(fèi)不便宜。

（3）看重性價比且不介意最終可能保費(fèi)“消費(fèi)掉”：選擇消費(fèi)型重疾險，做高保額，提高杠桿，同時承擔(dān)保費(fèi)損失風(fēng)險。消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險怎么選2、下列情況可以選擇儲蓄型重疾險（1） 體況多的人群：體況多的人群，互聯(lián)網(wǎng)重疾險智能核保比較困難，需選擇線下重疾險進(jìn)行人工核保，線下重疾險多為儲蓄型重疾險。（2）預(yù)算充足：預(yù)算充足的客戶大大們可以考慮選擇儲蓄型重疾險，如果沒有疾病理賠，后續(xù)身故理賠后可以傳承給下一代。

消費(fèi)型vs儲蓄型重疾險怎么選（3）想要保費(fèi)返還的：這個就不多說了，預(yù)算充足的不充足的，只要想保費(fèi)返還的，就投儲蓄型重疾險，只不過針對預(yù)算有限的，就只能降低保額。（4）想要品質(zhì)服務(wù)的：線下重疾險的平時服務(wù)和理賠服務(wù)普遍高于線上的重疾險，線下重疾險多數(shù)為儲蓄型重疾險，因此看重保司服務(wù)的，可以選擇儲蓄型重疾險?？偨Y(jié)存在即合理，不論是消費(fèi)型重疾險還是儲蓄型重疾險，都有自己的受眾。我的任務(wù)是：告知清楚兩者的區(qū)別，優(yōu)劣勢，而選擇權(quán)，就交給我的客戶大大——你們啦~感謝聆聽。